Ką kiekvienas jaunas vyras turėtų žinoti apie studentų paskolas

{h1}


Grįžimo į mokyklą laikas vėl už kampo. Milijonai naujausių abiturientų vyks į kolegijas ir universitetus, kad užpildytų savo mintis žiniomis, o pilvas - ramenais. Naujieji studentai galvoja apie daugelį dalykų - kokius draugus susiras, kokius užsiėmimus lankys ir koks bus pirmą kartą toli nuo namų.

Apie juos, deja, greičiausiai negalvoja, yra paskolos, kurias greičiausiai ėmėsi mokėti už jų laukiantį išsilavinimą ir patirtį. Šis vengimas yra suprantamas - studentų paskolų pasaulis yra painus, pribloškiantis ir atrodo neatsiejamas nuo dabarties. Tai yra kažkas, dėl ko galite susirūpinti per 4–6 metus, tiesa?


Neteisingai. Šiuo metu skyrę laiko, kad suprastumėte, kaip veikia paskolos studentams, sutaupysite pinigų ir galvos skausmo. Taigi, jei esate jaunas džentelmenas (arba vieno iš jų tėvas), kuris šiais ar kitais metais išvyksta į kolegiją, siūlome šį prieinamą pagrindą apie pagrindus, kuriuos turėtumėte žinoti apie studentų paskolas.

Jei ši informacija jums pasirodys per vėlai, nes jūs jau baigėte studijas ir kovojate su savo studentų skolomis, vėliau šią savaitę pateiksime patarimus, kaip ją sumokėti.


Sumažinkite reikalingą skolintis sumą

Prieš svarstant imti studentų paskolas, finansiškai protinga rasti kuo daugiau būdų, kaip pirmiausia sumažinti skolinamą sumą. Kuo mažiau skolų prisiimsite dabar, tuo mažiau turėsite grąžinti po studijų. Sunku pervertinti, kiek vėliau įvertinsite nors ir nedidelį visos skolos sumažėjimą, tačiau patikėkite manimi, kada nors taip ir padarysite.



Žinokite, kad maždaug 2/3 visų studentų baigia studentų skolas, o vidutinė skola yra apie 30 000 USD. Jaunam vyrui sunku tai suvokti perspektyvoje, tačiau kai grąžinate tą paskolą, vidutinė sąskaita per mėnesį yra apie 320 USD. Kartu su kitomis sąskaitomis ir skolomis, ypač susituokus, tai bus didelė jūsų mėnesio biudžeto dalis. Tiesą sakant, tik maždaug 60% visų studentų paskolų yra aktyviai grąžinamos bet kuriuo metu; tai reiškia, kad mažiau nei pusė visų skolininkų negali sau leisti to mėnesio įmokos (o nesumokėjimas turi skaudžių pasekmių, kurias aptarsime kitą kartą). Tai, žinoma, yra tik skaičiai, tačiau vis dėlto yra blaivūs ir, tikiuosi, suteikia tam tikrą pasitikėjimą studentų paskolų realumu ir būtinybe jas kuo labiau sumažinti.


Sutaupykite kolegijai. Žinoma, jūs tikriausiai negalėsite sutaupyti pakankamai pinigų iš savo vidurinės mokyklos darbo, kad galėtumėte sumokėti už visą koleginį išsilavinimą, tačiau kiekvienas truputis padeda. Taigi išeik ten ir susirask darbą. Dalį tų pinigų panaudokite linksmybėms, tačiau būtinai atidėkite gabalėlį mokyklai.

Jei esate mažų vaikų tėvas, pradėkite galvoti iš anksto atidarydami 529 sąskaitą savo valstybėje, kad sutaupytumėte pinigų būsimam vaiko mokymuisi. Kiekvieną mėnesį šiek tiek prisidėkite. Jūsų įnešti pinigai yra apmokestinami, tačiau jie auga be palūkanų. Taip pat apsvarstykite galimybę paprašyti šeimos narių prisidėti kaip kalėdines ir gimtadienio dovanas, ypač anksti, kai Jaunėlis vis tiek nežinos skirtumo.


Kreipkitės dėl stipendijų. Norėčiau sužinoti daugiau stipendijų, kai pretendavau į bakalauro laipsnį. Manau, kad kreipiausi kaip į penkis, o galų gale gavau vieną už kelis šimtus dolerių. Bet aš buvau tik subraižęs paviršių - pažodžiui yra tūkstančiai galimybių. Kreipkitės ne tik į stipendijas, kurias siūlo jūsų mokykla - daugybė organizacijų turi stipendijų lėšų, ir daugeliu atvejų šie pinigai net neišsklaidomi, nes niekas niekada dėl jų nesikreipia. Interneto dėka, stipendijų medžioklė yra vėjas. Ieškokite stipendijų galimybių šiose svetainėse:

Sudarę didelį stipendijų sąrašą, kiekvieną savaitgalį skirkite kelias valandas paraiškų pateikimui. Aišku, tai varginantis ir nuobodus, bet jei galite surinkti kelis tūkstančius dolerių savo mokslui, tai visiškai verta.


„Moneyball“ savo kelią per kolegiją. Praėjusiais metais „AoM“ svečių bendradarbis Jay Cross paskelbė straipsnį apie kaip naudoti CLEP egzaminus, kad sumažintumėte sumą, kurią mokate studijų metu. Testai kainuoja tik po 80 USD, tačiau jei išlaikysite, neprivalote laikyti šios klasės koledže, sutaupydami šimtus ar tūkstančius dolerių.

CLEP egzaminų susiejimas su AP klasių laikymu (ir egzamino išlaikymu) vidurinėje mokykloje yra dar vienas efektyvus būdas sutaupyti didelių pinigų ir mėnesio laiko. Naudodamas AP egzaminų įskaitos ir CLEP egzaminų derinį, aš sugebėjau nusimesti visus metus kolegijos. Tai buvo nuostabu!


Pirmus dvejus metus eikite į bendruomenės kolegiją. Jei negalite atsisakyti kai kurių savo bendrųjų reikalavimų, pirmuosius dvejus metus mokykitės lankyti vietos bendruomenės kolegiją. Žinoma, jūs negaunate „visos kolegijos patirties“, tačiau sutaupysite daug pinigų.

Gyvenk namuose. Pirmasis kolegijos semestras gyvenau OU bendrabučiuose. Tai buvo sprogimas, bet mano pažymiai nukentėjo ir man kainavo kelis tūkstančius dolerių. Semestro pabaigoje nusprendžiau pereiti į gimtajame mieste esančią kolegiją ir grįžti gyventi kartu su žmonėmis. Mokestis buvo daug pigesnė, be to, aš sutaupiau daug pinigų pragyvenimo išlaidoms. Kaip premiją turėjau 4,0 antrąjį semestrą.

Jei tai yra galimybė, apsvarstykite galimybę gyventi su savo žmonėmis kol studijuosite. Aišku, jie šiek tiek sutrauks jūsų stilių, tačiau nustebsite, kiek pinigų sutaupysite ir kiek produktyviau.

Neimkite visos jums siūlomos paskolos studentams. Prieš prasidedant mokyklai, gausite laišką, kuriame bus nurodyta, kiek studentų paskolų jums buvo patvirtinta. Jums nereikia priimti visos sumos. Pažvelkite į visą savo finansinę padėtį ir nuspręskite, kiek jums reikia to padaryti per studijų metus. Daugelis studentų paima visą sumą ir panaudoja tai, kas liko po studijų ir knygų, kaip pinigų leidimą. Bet jei dirbate eidami į mokyklą, to daryti nereikės. Tai mane priveda prie kito klausimo ...

Dirbkite koledže. Taip, mokykla turėtų būti jūsų svarbiausias prioritetas. Tačiau efektyviai išnaudodami savo laiką, galite sukurti vietą ne visą darbo dieną. Aš laukiau stalų ir gaminau kokteilius viso koledžo metu. Ir dauguma mokyklų miestelyje siūlo darbus, kuriuos gauti yra gana lengva, ir, žinoma, lankstus atsižvelgiant į jūsų klasės tvarkaraštį.

Kadangi turėjau pinigų pragyvenimo išlaidoms apmokėti, nereikėjo imti visos paskolos sumos, kuri man buvo siūloma kiekvieną semestrą. Paprastai užtrukau tiek, kad padengčiau savo mokslą ir knygas, ir dėl to sutaupiau tūkstančius dolerių.

Suprasti dvi studentų paskolų rūšis

Taigi jūs padarėte viską, kad sumažintumėte skolinimosi sumą, tačiau vis tiek turite imti kai kurias paskolas.

Studentų paskolos bus dvi plačios kategorijos: federalinės studentų paskolos ir privačios paskolos. Naudodamiesi federalinėmis studentų paskolomis, JAV vyriausybė yra jūsų skolintoja. Įvairių įstatymų dėka vyriausybės paskolinti pinigai yra su nuostatomis, padedančiomis valdyti studentų skolas, pavyzdžiui, fiksuotomis, palyginti mažomis palūkanomis, lengvatiniais laikotarpiais ir lanksčiais grąžinimo planais.

Turėdamas privačias paskolas, bankas ar kita įstaiga yra tavo skolintojas. Bendrovė, iš kurios skolinatės pinigus, nustato grąžinimo taisykles ir jos nėra tokios dosnios kaip dėdė Semas.

Norėdami padėti jums naršyti įvairias studentų paskolas, mes sukūrėme šią patogią lentelę:

Federalinis: su federalinėmis paskolomis JAV švietimo departamentas yra jūsų skolintojas
Tiesioginės subsidijuojamos paskolos (dar kitaip - subsidijuojamos paskolos) Tiesiogines subsidijuojamas paskolas gali gauti bakalauro studentai, turintys finansinių poreikių (pirmosios pakopos studentai yra) ne gauti subsidijuojamas paskolas). Jūsų mokykla nustato, kiek pinigų galite pasiskolinti. Didelis subsidijuojamų paskolų pranašumas yra tas, kad federalinė vyriausybė moka už jas palūkanas, kai esate užimtas bent pusę etato mokykloje, per šešių mėnesių lengvatinį laikotarpį po to, kai baigsite studijas (per kurią nereikia mokėti paskolos) ir atidėjimo laikotarpiais. (Pastaba: jei nuo 2012 m. Liepos 1 d. Iki 2014 m. Liepos 1 d. Gavote tiesioginę subsidijuotą paskolą, esate atsakingas už visų palūkanų, mokamų per jūsų lengvatinį laikotarpį, mokėjimą.) Palūkanų norma yra fiksuota, tai reiškia, kad ji negali pakilti. paėmus paskolą.
Tiesioginės nesubsidijuotos paskolos (dar nesubsidijuotos paskolos) Tiesiogines nesubsidijuotas paskolas gali gauti bet kuris bakalauro ar aukštesnio lygio studentas, neatsižvelgdamas į finansinį poreikį. Jūsų mokykla nustatys, kiek galite pasiskolinti, atsižvelgdama į lankomumo kainą, taip pat į kitą gaunamą finansinę pagalbą (įskaitant stipendijas ir stipendijas). Skirtingai nei subsidijuojamos paskolos, jūs esate atsakingas už nesubsidijuotų paskolų palūkanų mokėjimą nuo tos dienos, kai gavote paskolą - nesvarbu, ar tai jūsų lengvatinis laikotarpis, kol esate registruotas, ar atidėtas. Jei nuspręsite nemokėti palūkanų mokydamiesi mokykloje ir lengvatiniais laikotarpiais, jūsų palūkanos kaupsis ir bus pridėtos prie pagrindinės paskolos sumos. Palūkanų norma yra fiksuota, tai reiškia, kad ji negali pakilti paėmus paskolą.
Tiesioginės PLUS paskolos (dar žinomos kaip PLUS paskolos) Šios paskolos yra skirtos absolventams ar profesinio laipsnio studentams arba išlaikomų bakalauro studentų tėvams. Norėdami gauti „PLUS“ paskolą, negalite turėti neigiamos kredito istorijos. Kaip ir nesubsidijuotos paskolos, jūs esate atsakingas už PLUS paskolų palūkanų mokėjimą nuo paskolos gavimo dienos, neatsižvelgiant į tai, ar esate lengvatiniame laikotarpyje, ar esate užsiregistravęs, ar turite jų atidėjimą. Palūkanų norma yra fiksuota, tai reiškia, kad ji negali pakilti paėmus paskolą.
Federalinė šeimos švietimo paskola (FFEL) FFEL programa nebeegzistuoja, tačiau jei įstojote į universitetą iki 2010 m., Yra tikimybė, kad turėsite tokio tipo paskolą. FFEL paskolas suteikė privatūs skolintojai, tačiau juos palaikė federalinė vyriausybė su tokiomis pačiomis grąžinimo galimybėmis ir apsauga kaip ir federalinės paskolos.
Federalinė „Perkins“ paskola Tai yra paskola, kurią mokyklos išduoda mokiniams, turintiems išskirtinių finansinių poreikių. Nors mokykla yra skolintoja (ir jūs jas grąžinsite), nes paskolas subsidijuoja federalinė vyriausybė, jūs galite pasinaudoti daugeliu apsaugos ir grąžinimo galimybių, kurias gaunate iš tiesioginių federalinių paskolų.
Privačios paskolos
Privačios paskolos gaunamos ne iš federalinės vyriausybės. Tai paskolos, kurias gaunate iš bankų, mokyklų, giminaičių ir ne pelno institucijų. Nėra federalinių taisyklių, reglamentuojančių privačių paskolų sąlygas, todėl jums nėra garantuota fiksuota palūkanų norma ir nėra jokių atidėjimo variantų. Turint privačias paskolas, gali tekti grąžinti paskolas dar besimokant mokykloje.

Tinkamumo gauti federalines studentų paskolas nustatymas

Norėdami gauti bet kokią federalinę studentų paskolą, turite atitikti keletą pagrindinių reikalavimų. Dauguma yra tai, ko galite tikėtis: baikite vidurinę mokyklą, būsite įstoję arba priimami į akredituotą kolegiją, turėkite galiojančią socialinės apsaugos kortelę.

Vienas tinkamumo reikalavimas, apie kurį nežinojau ir būdingas tik vyrams, yra tas, kad turite būti registruotas atrankos tarnyboje, jei esate nuo 18 iki 25 metų amžiaus. Dėdė Semas neduos jums paskolų, nebent esate pasirengęs būti pašauktas į III pasaulinį karą.

Jei atitiksite pirmiau nurodytus reikalavimus, jums tereikia užpildyti ir pateikti nemokamą paraišką dėl federalinės pagalbos studentams (FAFSA). Paraiškas rudens semestrui galite pateikti po sausio 1 d. Kuo anksčiau pateiksite FAFSA paraišką, tuo geriau. Užpildyti reikia šiek tiek laiko, todėl, jei esate pirmą kartą besikreipiantis, atkreipkite dėmesį į valandą.

Kada turite pradėti grąžinti savo studentų paskolas?

Naudodamiesi federalinėmis subsidijuojamomis ir nesubsidijuotomis studentų paskolomis, jums suteikiamas šešių mėnesių lengvatinis laikotarpis, kol jums reikės grąžinti paskolą. Malonės laikotarpis prasideda po to, kai pereisite į mokyklą, paliksite mokyklą arba sumažinsite mokymąsi per pusę etato. Tiesiog nepamirškite, kad nesubsidijuojamos studentų paskolos lengvatiniu laikotarpiu kaups palūkanas, o palūkanos bus pridėtos prie bendros jūsų pagrindinės sumos. Naudojant subsidijuojamas paskolas lengvatinis laikotarpis yra be palūkanų.

Kalbant apie studentų paskolas, reikia šiek tiek išmanyti žinių. Darykite tai, ką galite, kad sumažintumėte skolinamą sumą, suprastumėte imamų paskolų pobūdį ir pradėkite dabar galvoti, kaip jas grąžinsite, kai gausite avikailį.

Būtinai perskaitykite tolesnius veiksmus: Studentų paskolų grąžinimo vadovas