Pirmojo namo pirkimo planas

{h1}

Beveik prieš dvejus metus tapau namų savininku.


Neįsivaizdavau, į ką įsivėliau, kai su Kate nusprendėme, kad esame pasirengę pirkti namus. Aš naiviai maniau, kad to nebus daug. Apsilankykite keliuose atviruose namuose, pasikalbėkite su banku, pasirašykite popierius ir bumuokite, aš turėčiau gabalėlį „American Dream“.

Berniuk, ar aš klydau


Namo pirkimas yra sudėtingas, daugiapakopis procesas. Kelyje planuojame ištisus pranešimus skirti daugeliui žingsnių. Tačiau šiandien mes nusprendėme pateikti jums bendrą vaizdą, ko tikėtis perkant pirmąjį namą. Iš esmės tai yra kelio planas, kurį norėčiau turėti, kai buvau iki kaklo.

Pažymėtina, kad kiekviena valstybė (ir šalis) turi labai skirtingi nekilnojamojo turto įstatymai. Tai apytikslė proceso idėja, tačiau viskas, kas susiję su darbu su nekilnojamojo turto agentais, pasiūlymų teikimu ir uždarymo procesu, gali atrodyti visai kitaip. Tyrinėkite jums priklausančius valstybės ar šalies procesus.


Nustatykite, ar pirkimas jums tinka

Prieš pradėdami lankytis atviruose namuose ir krapštytis nemokamų sumuštinių su agurkais, turite išsiaiškinti, ar būsto pirkimas jums net yra tinkamas žingsnis. Tai didelis sprendimas, kurį lemia didžiulis laikas ir finansiniai įsipareigojimai. Kai išsiaiškinsite, ar pirkti dabar yra prasminga jūsų gyvenime, atsižvelkite į savo finansus ir ateities planus. Jei reikia pagalbos apgalvojant „už“ ir „prieš“, žiūrėkite mūsų vadovą turėtumėte nusipirkti būstą ar išsinuomoti.



Sutvarkykite savo finansinius namus

Kai nuspręsite judėti į priekį, pats laikas įsigyti savo finansinius namus, kad pasirengtumėte įsigyti fizinį. Štai keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti:


Pradėkite taupyti pradiniam įnašui. Jei dar to nepadarėte, pradėkite taupyti už pradinę įmoką. Daugelis tradicinių hipotekos brokerių reikalauja, kad jūs turite bent jau 20% pradinė įmoka norint gauti hipoteką. Net jei sugebėsite užsitikrinti Federalinės būsto administracijos paskolą (FHA paskola - tik pirmą kartą įsigyjantiems namus), vis tiek turėsite turėti bent 3,5% pradinį įnašą (kai kurioms paskoloms reikės 5% pradinio įnašo . Už 250 000 USD hipoteką tai reiškia, kad banke jums reikės mažiausiai 8500 USD, ir į tai neįskaičiuojamos visos kitos išlaidos, susijusios su būsto pirkimu, kaip sužinosime vėliau. Pradėkite taupyti šiandien.

Gaukite savo kredito ataskaitos ir kredito balų kopijas. Kai bankas nusprendžia, ar paskolinti pinigus namams, vienas iš dalykų, į kurį jis atsižvelgs, yra jūsų, kaip skolininko, istorija. Jie nori žinoti, kad gali patikėti, kad grąžinsite šią didžiulę pinigų sumą, kurią ketinate jums duoti. Norėdami nustatyti, ar esate tinkamas kreditui, bankas ar hipotekos brokeris atsižvelgs į jūsų kredito ataskaita ir kredito balas. Prieš bankams renkant ataskaitą ir balus, patartina pažiūrėti į juos, kad įsitikintumėte, jog nėra klaidų, galinčių pakenkti jūsų galimybėms užtikrinti hipoteką. Ieškomos klaidos apima jums nepriklausančias sąskaitas, neteisingus adresus, neteisingą mokėjimo būseną ir ištaisytus pažeidimus, apie kuriuos nepranešama. Jei radote kokių nors klaidų, atlikite veiksmus, kad kuo greičiau jas ištaisytumėte, nes kartais jos gali užtrukti ilgai (ir būti beveik neįmanoma) sutaisyti.


Jei jūsų kredito ataskaitoje nėra klaidų, tačiau jūsų kredito balas nėra toks karštas, pradėkite imtis veiksmų, kad tai pagerintumėte, pavyzdžiui, laiku sumokėtumėte sąskaitas ir sumažintumėte skolų sumą.

Surinkite finansinius dokumentus. Kreipiantis dėl būsto paskolos, jūsų finansinis gyvenimas bus nuleistas mikroskopu. Turėsite pateikti pakankamai dokumentų, įrodančių, kad esate finansiškai pajėgūs grąžinti didelę paskolą. Norėčiau, kad šį procesą atlikčiau anksčiau ir nelaukčiau, kol iš tikrųjų pateiksiu paskolos prašymą. Nepaisant to, kad dauguma mano finansinių dokumentų buvo suskaitmeninti, juos vis tiek vargino darbas. Toliau pateikiami dokumentai, kurių jums greičiausiai reikės kreipiantis dėl hipotekos:


  • W2 ataskaitos (arba 1099 pajamų ataskaitos) už paskutinius dvejus metus
  • Federalinių mokesčių deklaracijos už pastaruosius dvejus metus
  • Paskutinių kelių mėnesių banko ataskaitos
  • Naujausi darbo užmokesčio dydžiai ir kitų pajamų įrodymas
  • Investicinių pajamų įrodymas

Pasiruoškite gauti paskolą. Paskambinkite į savo banką ir paprašykite gauti kvalifikaciją paskolai gauti. Kai būsite pasirengęs gauti paskolą, bankas apžvelgia jūsų finansinę būklę ir pasako, ar galėtumėte gauti paskolą, o jei taip, apytiksliai, kiek galite gauti hipotekos. Tai gali apytiksliai suprasti, kiek namų galite sau leisti, kai ieškote. Išankstinė kvalifikacija yra greita ir lengva. Paprastai tai galite padaryti telefonu ar net internetu. Svarbus dalykas, kurį reikia suprasti, yra tai, kad pasirengimas gauti paskolą negarantuoja, kad jūs iš tikrųjų gausite hipoteką už tą sumą, į kurią bankas jus iš anksto kvalifikavo. Šis skaičius gali pasikeisti, kai hipotekos brokeris nuodugniau pažvelgia į jūsų finansus. Vėlgi, tai apytikslis įvertinimas.

Pradėkite pirkti hipoteką

Vienas dalykas, kurio norėčiau, kad Kate ir aš darėme anksčiau mūsų namų pirkimo procese, buvo hipotekos pirkimas. Kol buvome kvalifikuoti, hipotekos pirkimo nepradėjome, kol iš tikrųjų neradome norimo būsto. Yra keli pranašumai, kai hipotekos pirkimo procesas pradedamas anksčiau nei vėliau, pavyzdžiui, derėtis dėl geresnės hipotekos normos arba gauti išankstinį patvirtinimą (kuris skiriasi nuo išankstinės kvalifikacijos - skaitykite toliau) dėl paskolos. Kalbėdami apie hipotekos pasirinkimą, galėtume parašyti keletą įrašų apie tai (ir tai padarysime ateityje), tačiau kol kas pereikime prie bendro vaizdo.


Kur gauti hipoteką.

Pradėkite pirkti hipoteką asmeniniame banke ar kredito unijoje. Jie dažnai siūlo geras kainas ilgalaikiams klientams. Bet tuo nesustokite. Apšokite internete ir naudokitės internetiniu hipotekos palūkanų ieškikliu Bankrate.com. Rasite kelias dešimtis hipotekos brokerių, iš kurių galite rinktis. Verta apsvarstyti ir vietines institucijas, palyginti su tiesiog dideliais bankais. Kaip ir bet kas, jie dažnai teikia asmeninį aptarnavimą, kurio nerasite kitur. Jei nuspręsite dirbti su makleriu, jie taip pat dažnai turės gerų rekomendacijų ar skolintojų, su kuriais jie nuolat dirba.

Kokio tipo hipoteka jums tinka?

Pasirinkdami hipoteką turite keletą pasirinkimų. Kiekvienas tipas turi savo pliusų ir minusų.

Fiksuotų palūkanų ir koreguojamų paskolų paskolos. Dažniausia hipotekos rūšis yra fiksuoto dydžio hipoteka. Naudojant fiksuoto dydžio paskolą, palūkanų norma išlieka ta pati per visą paskolos galiojimo laiką. Didelis profesionalų su fiksuotų palūkanų paskolomis ramybė, kurią suteikia žinojimas, kad jūsų mėnesinės hipotekos įmokos dramatiškai nesikeis kiekvienais metais.

Kita vertus, koreguojamos palūkanų normos hipotekos arba ARM, kaip jie dažnai vadinami, turi palūkanų normą, kuri keičiasi atsižvelgiant į tai, kas nutinka visos ekonomikos palūkanų normoms, kurios gali būti geros arba blogos. Jei palūkanų normos sumažės, jūsų hipotekos mokėjimas turėtų sumažėti. Bet jei jie padidės, jūsų mokėjimas gali greitai išsisukti. ARM vilioja pirmą kartą įsigyjančius namus, nes jų pradiniai tarifai yra mažesni. Kadangi mėnesiniai mokėjimai už ARM paprastai yra mažesni paskolos galiojimo pradžioje, juos taip pat gali būti lengviau gauti. ARM problema yra ta, kad jūs žaidžiate didelį azartą. Jei palūkanų normos pakyla, galite sumokėti daug daugiau nei tuo atveju, jei būtumėte pasinaudoję fiksuoto dydžio hipoteka.

30 ir 15 metų. Tai reiškia, kiek metų reikia sumokėti hipoteką. 30 metų hipotekos yra lengviausios ir dažniausiai naudojamos. 15 metų hipotekas gauti yra daug sunkiau ir jos turi didesnes mėnesines įmokas, nes jūs mokate namą per pusę laiko. Akivaizdi nauda yra ta, kad jūs sumokėsite paskolą ir sukursite nuosavo kapitalo greičiau, nei tai padarytumėte turėdami 30 metų hipoteką. Jei turite tikslą kuo greičiau atsipirkti savo namuose, tiesiog įsigykite 30 metų hipoteką ir sumokėkite papildomai. Atlikus tik vieną papildomą mokėjimą per 30 metų hipoteką, paskolos galiojimo laikas sutrumpės penkeriais metais. Jei kada nors teks sumažinti hipotekos mokėjimus, jums nebus įstrigę dideli minimalūs mėnesiniai mokėjimai, kurie mokami su 15 metų hipoteka. Tiesiog įsitikinkite, kad gaunate 30 metų hipoteką, kuriai netaikomos išankstinio apmokėjimo baudos.

Balionų hipoteka. Laikykis nuo jų atokiau. Jie dirba taip, kad jūs mokate nedidelius mėnesinius mokėjimus fiksuotam metų skaičiui - paprastai nuo penkių iki septynerių - ir paskui turėsite sumokėti paskolą per vieną milžinišką vienkartinę sumą. Per neseniai įvykusią būsto krizę daugybė namų savininkų patyrė finansinių problemų dėl balionų hipotekos. Žmonės, kurie manė, kad galės parduoti savo namus prieš mokant vienkartinę sumą, buvo įstrigę namuose, kuriems negalėjo rasti pirkėjo. Vadinasi, jie negalėjo sumokėti savo hipotekos, o tai savo ruožtu lėmė turto areštą ir bankrotą.

Pažiūrėkite į FHA paskolas. FHA paskola yra būsto paskola, kurią apdraudžia federalinė vyriausybė. FHA paskolos siūlo mažas pradines įmokas ir mažesnes palūkanas nei tradicinės būsto paskolos. Jie skirti pirmą kartą gyvenantiems namų savininkams, kurie gali neturėti grynųjų, kad sumokėtų visus 20 proc. Nuo pradinio įnašo. Norėdami kreiptis dėl FHA paskolos, turėsite rasti FHA patvirtintą skolintoją ir atitikti kelis reikalavimus. Yra keletas FHA paskolų trūkumų. Pirma, jūs turite įsigyti išankstinę hipotekos draudimo įmoką, sudarančią 1% visos paskolos. Taip pat mokate kuklų mokestį už kiekvieną mėnesio įmoką už paskolos galiojimo laiką. Daugiau informacijos apie paraišką gauti FHA paskolą rasite būsto ir miesto plėtros svetainėje.

Gaukite iš anksto patvirtintą paskolą.

Nesvarbu, ar jūs taikote 30 metų fiksuotą ar 15 metų ARM, jūsų tikslas turėtų būti iš anksto patvirtinti paskolą. Išankstinis patvirtinimas yra žingsnis virš išankstinės kvalifikacijos. Pagal Vartotojų finansinės apsaugos agentūra, kai jūs iš anksto patvirtinate paskolą, „skolintojas įvertino jūsų kreditingumą ir įsipareigojo pratęsti paskolą iki nurodytos sumos“. Norėdami gauti išankstinį patvirtinimą, turėsite pateikti paskolos davėjui atlyginimo įmokas ir W2 bei dviejų ar trijų mėnesių banko ataskaitas. Kai bankas iš anksto patvirtins jus paskolai, jis jums išduos laišką, kurį galite parodyti pardavėjams derybų metu. Pirkėjai, turintys išankstinį patvirtinimą, dažnai susiduria su pirkėjais, kurie to nedaro. Įsidėkite į pardavėjo batus. Kam norėtumėte pasakyti „taip“? Vaikinas su laišku iš banko, kuriame sakoma, kad jie sumokės visą sumą už namus, arba vaikinas, kuris neturi nieko kito, išskyrus savo žodį, kad jis galės sau leisti namą.

Išankstinis patvirtinimas nėra garantija, kad galų gale gausite paskolą. Yra tikimybė, kad kruopštesnio paskolos pasirašymo procese atsiras kažkas, kas paskatins skolintoją persigalvoti. Pagalvokite apie išankstinį patvirtinimą, pavyzdžiui, susižadėjimą. Tai yra įsipareigojimas, tačiau kol susituoksite (t. Y. Iš tikrųjų gausite hipoteką), kiekviena šalis vis tiek gali pasitraukti.

Pradėkite žiūrėti į namus

Žiūrėti HGTV. Niekada nepažiūrėjau nė minutės HGTV, kol nepradėjome galvoti apie būsto pirkimą. Bet kai tik nusprendėme pradėti ieškoti, aš žiūrėjau Namų medžiotojai Visą laiką. Nors laida tikrai yra surengta, aš iš tikrųjų supratau, kad tai naudinga norint suprasti, ko aš norėjau namuose ir kaip labai grubiai suprantama, kaip vyko namų pirkimo procesas. Tai taip pat gali padėti pakenkti jūsų lūkesčiams, nes dažnai sutinkate laimingų porų, kurios tikisi akimirksniu rasti savo svajonių namus ir kad viskas būtų tobula. Ne kaip tai veikia realiame gyvenime. (Žiūrėti serijas internete net jei kabelio neturite.)

Dalyvaukite atviruose namuose. Naršykite po savo vietinio laikraščio nekilnojamojo turto skyrių ir suraskite keletą atvirų durų, kuriuose galėtumėte dalyvauti savaitgaliais. Taip pat galite rasti įrašų populiariose nekilnojamojo turto svetainėse ir tokiose programose kaip Zillow, Trulijair Realtor.com. Jūsų tikslas šiuose pradiniuose atvirų durų namuose yra tiesiog suprasti, kas jums patinka ir kas nepatinka namuose. Man pasirodė, kad šis atsitiktinis žvalgas yra nepaprastai naudingas. Asmeniui, kuris visą gyvenimą gyveno tik vienuose namuose (mano vaikystės namuose), aš tikrai neturėjau gero supratimo apie galimus įvairių tipų išdėstymus ir patogumus namuose. Pamačius kelis namus asmeniškai, man padėjo išsiugdyti savo pasirinkimą. Atviri namai taip pat yra naudingi ieškant galimų pirkėjų agentų (apie tai vėliau).

Sudarykite savo idealių namų funkcijų sąrašą ir sudarykite sandorių nutraukėjų sąrašą. Kai sugalvosite, kas jums patinka ir kas nepatinka namuose, atsisėskite su sutuoktiniu ir sudarykite savo idealių namų funkcijų sąrašą, taip pat sąrašą savo susitarimų. Kokius daiktus privalote turėti, o su kuo visiškai negyvensite? Būstas ir miesto plėtra turi a gražus mažas PDF padėti jums per procesą. Prieš pradėdami rimtai ieškoti, įsitikinkite, kad jūs ir jūsų žmona esate tame pačiame puslapyje. Reikės tam tikrų derybų ir kompromisų, tačiau pastangos bus to vertos.

Nuspręskite, ar norite maklerio. Atsitiktinio apsipirkimo namuose etapo metu nuspręskite, ar norite pirkėjo atstovo. Iš pradžių su Kate norėjome nusipirkti būstą be maklerio, tačiau greitai sužinojome, kad rasti namus, atitinkančius mūsų kriterijus, užtruko daug laiko. Kiekvieną savaitę praleisdavau valandas naršydama namus internete ir rengdama susitikimus, kad galėčiau į juos žiūrėti. Tai pradėjo varginti, todėl galų gale samdėme maklerį Ray Nash kad mums padėtų. Rėjus buvo nuostabus. Mes jam pasakėme savo mėgstamų ir nemėgstamų namų sąrašą, o kitą dieną jis sukūrė pritaikytą namų duomenų bazę, kurioje galėjo naršyti. Kai rinkoje pasirodė naujas namas, kuris atitiko mūsų kriterijus, jis įtraukė jį į duomenų bazę, kad galėtume jį patikrinti. Viskas, ką turėjome padaryti, buvo pasakyti Rėjui, į kuriuos namus norime pažvelgti asmeniškai, ir jis nustatė susitikimus, kuriuose juos aplankytų. Rėjus sutaupė mums valtį laiko. Taip pat buvo malonu, kai kažkas laikė mūsų ranką ir vedė mus visiškai svetimame procese. Kai mes žengėme link namų uždarymo, Rėjus pasirūpino, pavyzdžiui, įvertinimu ir patikrinimais, taip pat užtikrino, kad visi laisvi galai būtų surišti prieš uždarymo dieną.

Dabar galbūt klausiate: „Ar turėsiu mokėti už pirkėjo atstovo paslaugas?“ Atsakymas į tai yra gana sudėtingas, tačiau paprastai tai yra pardavėjas, o ne pirkėjas, kuris moka komisinius už pirkėjo ir pardavėjo agento paslaugas. Tačiau pirkėjas ir pardavėjas gali derėtis dėl būsto kainos, kad pirkėjas faktiškai sumokėtų už savo agento komisinius. Norėdami sužinoti daugiau, kaip mokama nekilnojamojo turto agentams, spustelėkite čia.

Susiaurinkite savo namų sąrašą ir dar kartą apsilankykite juose

Atėjo laikas rimtai susirasti namus. Susiaurinkite būsimų namų sąrašą iki trijų ar keturių ir peržiūrėkite juos dar kartą. Kai tai padarysite, pasiimkite šį tikrinamų dalykų sąrašą.

Pasiūlyti

Radę svajonių namus, pats laikas pateikti pasiūlymą. Prieš tai atlikdami žinokite savo „nueiti“ numerį - kainą, už kurią vyksite nuo derybų, nes ji tiesiog per didelė. Rengdami pasiūlymą, apsvarstykite galimybę pridėti nenumatytų atvejų, pavyzdžiui, sugedusius prietaisus suremontuoti pardavėjo sąskaita. Jūs netgi galite paprašyti, kad pardavėjas įmestų baldą į išpardavimą. Viskas sutartinė!

Kai kurie dalykai, kurie gali padėti jums gauti „taip“ jūsų pasiūlyme, yra iš anksto patvirtinti hipotekos suteikimas ir lankstumas uždarymo dieną. Mūsų atveju lankstumas su galutine data padėjo mums susitarti. Vaikinas, iš kurio nusipirkome savo namus, dar nebuvo radęs naujos vietos, todėl pasiūlėme atidaryti uždarymo datą papildomiems dviem mėnesiams, kad jis galėtų susirasti naujus namus. Mums dar buvo likę keli mėnesiai iš buto nuomos, todėl neskubėjome. Kiti žmonės, norintys įsigyti namą, turėjo persikelti į ASAP. Lankstumas laimėjo dieną.

Kai pateiksite pasiūlymą, galimi atsakymai yra „taip“, „ne“ arba priešpriešinis pasiūlymas. Nesitikėkite gauti „taip“ už savo pirmąjį pasiūlymą. Jei nepateiksite labai žemo kainos pasiūlymo, pirkėjas greičiausiai grįš su priešpriešiniu pasiūlymu. Galite jį priimti arba pateikti kitą skaitiklį. Jei pardavėjas nusprendžia nutraukti derybas su jumis, laižykite žaizdas ir eikite į kitą namą.

Gaukite pirkimo sutartį

Kai iš pardavėjo gausite žodinį „taip“, kitas žingsnis yra pirkimo sutarties sudarymas. Pirkimo sutartyje iš esmės viskas parašyta, dėl ko derėtės žodžiu. Tipiniai pirkimo sutarties punktai yra šie:

  • Teisinis turto aprašymas, įskaitant informaciją apie zonavimą
  • Pirkimo kaina ir pardavimo sąlygos
  • Pradinis įnašas, kuris bus laikomas depozitu, ir būsimų įmokų struktūra
  • Uždarymo data - kada poelgis pasikeis
  • Visi pardavime esantys daiktai, tokie kaip prietaisai ir baldai
  • Švino dažų atskleidimas (švino pagrindo dažų atskleidimo forma pastatams, pastatytiems iki 1978 m.) Ir kiti defektai
  • Namų garantijos ir prietaisų garantijos
  • Komisiniai, jei tokių yra
  • Parašai

Pirkimo sutartyje greičiausiai bus nenumatytų atvejų, kurie gali netekti sutarties, jei jų nebus įvykdyta. Dažni nenumatyti atvejai apima patikrinimą namuose, pardavimo kainos atitikimą, paskolos patvirtinimą ir nemokamą ir aiškų pavadinimą.

Patikrinkite ir įvertinkite namus

Pasirašę pirkimo sutartį, jūsų kitas žingsnis yra apžiūrėti ir įvertinti namus. Kaip pirkėjas esate atsakingas už šias išlaidas, todėl turėkite savo čekių knygelę. Jei turite pirkėjo atstovą, jis paprastai pasirūpins patikrinimų ir įvertinimų nustatymu jums.

Mums buvo atlikti du patikrinimai mūsų namuose. Pirmasis buvo termitų patikrinimas, siekiant įsitikinti, kad mes 1) neturėjome termitų, ir 2) neturėjome jokios žalos. Antrasis patikrinimas buvo bendras patikrinimas, kurį atliko a atestuotas namų inspektorius. Tai yra gana išsamus patikrinimas. Jis patikrins namo šildymo ir aušinimo sistemų, elektros sistemų, vandentiekio, taip pat namo konstrukcinių komponentų, tokių kaip pamatai, sienos ir stogas, būklę. Tada jis sukurs išsamią ataskaitą, kurioje pateikiami dalykai, dėl kurių turėtumėte susirūpinti. Patikrinimo metu gera būti namuose, kad galėtumėte sekti inspektorių ir užduoti klausimus, kurie jums gali kilti. Jei inspektorius nustato rimtų namų trūkumų, turėsite nuspręsti, ar derėtis iš naujo su pardavėju, ar tiesiog nueiti.

Hipotekos brokeris paprastai pateiks patvirtintų vertintojų sąrašą, į kuriuos galite paskambinti, norėdami susitarti. Hipotekos brokeris nori įsitikinti, kad namai iš tikrųjų yra verti to, ką jie jums skolina. Jei vertintojas praneša, kad namo vertė yra mažiau nei sutarta kaina, paskolos davėjas greičiausiai neduos jums paskolos. Jie nenori finansuoti to, kas verta mažiau nei paskolos suma. Nenumatytas įvertinimas leis jums 1) derėtis su pardavėju už mažesnę kainą arba 2) pasitraukti nuo paskolos.

Pirkite namų savininkų draudimą

Darant prielaidą, kad patikrinimas ir įvertinimas buvo gerai, kitas dalykas, kurį norėsite padaryti, yra apsipirkti dėl būsto savininko draudimo. Jūsų hipotekos brokeris to reikalauja prieš patvirtindamas paskolą. Pirkti namų draudimą nėra taip sunku. Aš paklausiau savo draugų ir šeimos, kuriomis draudimo bendrovėmis jie naudojasi, paskambinau jiems visiems, kad gautumėte pasiūlymą, ir išsirinkau geriausią pasiūlymą. Būsto savininko draudimo kaina (taip pat ir turto mokesčiai) paprastai įtraukiama į jūsų hipotekos mokėjimą. Hipotekos davėjas tuos pinigus įneša į depozitinę sąskaitą ir patys moka būsto savininko draudimo išlaidas.

Baigti paskolos patvirtinimą

Per kelias savaites iki uždarymo datos jūsų hipotekos brokeris garantuos jūsų hipotekos paraišką. Draudėjas tikriausiai paprašys daugiau dokumentų arba jam kils klausimų apie jau pateiktus dokumentus. Kadangi esu savarankiškas asmuo, draudikas turėjo daug klausimų man. Teko keletą kartų nuvykti į jų biurą su krūvomis finansinių dokumentų. Tiesiog susukite su smūgiais.

Uždaryti

Po kelių savaičių, o gal kelių mėnesių darbo atėjo didžioji diena: uždarymo diena. Uždarymai paprastai vyksta tituluojamos įmonės biure. Priklausomai nuo pardavimo sudėtingumo, uždarymas paprastai trunka apie pusantros valandos. Kadangi esate pirkėjas, turėsite didžiulį šūsnį popierių, kuriuos galėsite pasirašyti ir parafuoti, todėl būtinai sušildykite tuos pirštų raumenis. Norėdami įsitikinti, kad uždarymas vyksta be kliūčių, būtinai pasiimkite šiuos daiktus:

  • Sertifikuotas arba kasos čekis. Federaliniai įstatymai reikalauja, kad bent viena diena iki atsiskaitymo jums būtų pasakyta tiksli čekio suma, kurią turėsite atlikti. Turėsite sumokėti pradinį įnašą, pridėjus uždarymo išlaidas - paprastai nuo 3 iki 5 procentų jūsų namo pirkimo kainos atėmus jūsų pačių pinigų indėlį. Uždarymo agentas jums pasakys, ar jums reikia vieno čekio, ar dviejų ir kam jie turėtų būti mokami. Nesineškite asmeninių čekių ar grynųjų.
  • Draudimo įrodymas. Uždarymo agentas turi pamatyti įrodymą, kad draudimas galioja uždarymo dieną. Jūsų skolintojas greičiausiai turi jūsų draudimo įrodymo kopiją, tačiau kiekvienam atvejui pasiimkite papildomą kopiją.
  • Nuotraukos ID. Uždarymo agentas turi žinoti, kad esate toks, koks esate. Vairuotojo pažymėjimas ar dabartinis pasas padės tai padaryti.
  • Jūsų atstovas ar advokatas. Ypač jei pirksite pirmą kartą, turėtumėte su savimi turėti žmogų, kuris supranta procesą ir atstovauja jūsų interesams. Kai kuriose valstijose reikia turėti advokatą. Peržiūrėkite vietinius įstatymus ir sužinokite, ar taip yra jūsų atveju.
  • Pirkimo ir pardavimo sutartis. Tik tuo atveju, jei jums reikia dar kartą patikrinti išsamią informaciją apie uždarymo išlaidas.

Sveikiname! Jūs esate namų savininkas

Pasirašę paskutinį dokumentą, o uždarymo agentas numetė raktus į rankas, jūs oficialiai esate namo savininkas. Sveikiname! Išeikite ir švęskite su dideliu sultingu kepsniu. Vis dėlto kai tik baigsite, pats laikas pradėti galvoti apie įsikraustymą. Tačiau tai yra kito įrašo tema.

Ar dar kokių patarimų pasiūlyti pirmą kartą įsigyjančiam namą? Pasidalinkite su mumis komentaruose!